Гроші без нагляду

Віртуальна банківська система Інтернету прокручує близько 10 мільярдів доларів на рік У Росії створена паралельна банківська система, що працює через Інтернет, в якій обертаються сотні мільярдів рублів, повідомив "РГ" голова банківського підкомітету Комітету Держдуми з фінансового ринку Павло Медведєв. По суті, це новий вид фінансових пірамід. На відміну від реальних кредитних організацій віртуальні банки не регулюються державними органами.

Ads

Віртуальна валюта

"Нові технології відкривають можливості, які не встигає відобразити законодавство, – пояснив Павло Медведєв. – Наприклад, зараз телефонні компанії стали надавати послугу з переказу грошей клієнтів з одного рахунку на іншій. Ця операція, звичайно, дуже зручна, але незаконна. Подібні грошові перекази повинні здійснювати тільки банки ".

Вони, до речі, є і в Інтернеті, ось тільки працюють віртуальні банки без ліцензії. Таким чином, виникла паралельна грошово-кредитна система, яка не контролюється податковою службою і не регулюється наглядовими органами. "Більше того, – продовжує Медведєв, – сьогодні в Інтернеті вже з'явилися такі конструкції, які пропонують будь-якому користувачеві самому створити розрахункову систему. Технічно це цілком реально. Тобто банки в нас тепер можуть розмножуватися абсолютно неконтрольовано. Людям пропонують, на перший погляд, цілком легальні послуги, наприклад грошові перекази. Але проблема в тому, що легальні-то вони тільки в реальній банківській системі! Все це, природно, створює просто фантастичні ризики для вкладників віртуальних Псевдобанк ".

Як пояснив "РГ" керівник комітету з платіжних систем і організації розрахунків Асоціації російських банків Юрій Мальцев, створення офіційної кредитної організації вимагає капіталу в 300 мільйонів рублів і займає не один рік. До того ж порушення "правил гри" на ринку може відразу позбавити кредитну організацію ліцензії, а її господарів – усіх інвестицій. А створення віртуального банку здійснюється на основі закону про комерційні організації і вимагає всього 10 тисяч рублів і близько місяця часу. Ценз виходу на ринок для такої організації практично дорівнює нулю, тому їй абсолютно нічого втрачати, крім своїх майбутніх доходів. Які, до речі, в разі чого можна дуже швидко перевести в іншу таку ж новостворену комерційну організацію.

Низький ценз входу на фінансовий ринок і відсутність будь-якого контролю за операціями – ось основні споживчі властивості новоявлених "електронних грошей". І спроби легалізувати їх емісію і обіг поза офіційною банківської сфери вже робляться деякими "просунутими" бізнесменами. Віртуальна валюта приносить такі надприбутки, що для її легалізації залучається велика кількість юристів. Всі витрати окупляться з лишком.

Чиїми ж грошима підживлюється віртуальна система? У першу чергу це гроші громадян. Вони надходять в систему через термінали електронних платежів або через будь-яку точку, яка приймає гроші населення. Громадяни переводять їх за реквізитами якоїсь компанії, які вони знаходять в Інтернеті. І отримують можливість користуватися послугами і навіть купувати товари, розраховуючись "електронної валютою". Крім того, послугами "електронних фінансів" вже щосили користуються підприємці, які не бажають "світити" свої розрахунки перед наглядовими органами або просто таким чином йдуть від податків. Ну а сам "віртуальний банк" зберігає свої гроші на рахунку якого-небудь одному йому відомого реального банку. Причому для нього він просто клієнт – такий же, як і всі інші.

За словами Юрія Мальцева, новоявлені "віртуальні банки" діляться на три основні категорії. Перші емітують засобу платежу для надання розрахункових послуг торговцям – це їх основний вид діяльності. Другі надають стандартні комунікаційні послуги, наприклад як інтернет-провайдери, і мають на рахунках аванси фізичних осіб. Вони використовують ці гроші для надання фінансових послуг третім особам і мають з цього непоганий дохід. Є ще й треті, які нібито надають розрахункові послуги населенню, використовуючи "електронні гроші", карти та іншу електронно-платіжну атрибутику і прикриваючи тим самим основну діяльність – переказ грошей населення на користь третіх осіб. У підсумку, ніж "електронні" стають гроші, тим менше в них потребу як у специфічній формі розрахунку. І вже зараз відмінності між "електронними" грошима і електронними розрахунками за рахунками відрізняються лише ступенем поднадзорность операцій і самої фінансової діяльності, а також рівнем ризиків для населення. За словами Юрія Мальцева, обчислити розміри грошових операцій у віртуальній банківській системі практично неможливо. Але, за його припущеннями, її річний оборот сягає близько 10 мільярдів доларів.

В Інтернет – на заробітки

Навіщо приходять в Інтернет зі своїми грошима росіяни? Виявляється, не тільки для того, щоб швидше зробити якийсь переклад. Люди йдуть в Інтернет за грошима. Адже завдяки віртуальної грошово-кредитної системи заробіток в Інтернеті поступово стає реальним. І в цьому немає нічого поганого – нерозумно не користуватися можливостями, які надають нові технології. Спектр професій в Інтернеті великою: від системного адміністратора або програміста до журналіста-фрілансера (вільного "художника" на дому). Можна також виконувати разові замовлення, наприклад по набору текстів. Але для якісного виконання роботи потрібні певні професійні навички. До того ж розцінки, наприклад, на набір тексту дуже невеликі – 10-15 рублів за машинописну сторінку. І заробити відчутні гроші зможе лише той, хто присвячує сидіння за клавіатурою комп'ютера багато часу і при цьому друкує не двома пальцями, а хоча б вісьмома.

Так що поки реальних пропозицій з хорошою зарплатою в Інтернеті зовсім небагато. Але зате надміру тих, які обіцяють швидкий і високий заробіток в Інтернеті. Але насправді не дають такої можливості. Тому треба скептично ставитися до рекламних закликів на кшталт: "Хочете заробити 10 000 доларів не виходячи з дому? Тоді вам сюди!". Але розглянути їх, звичайно, варто, щоб потім не корити себе за "втрачену вигоду".

Листи щастя

Один з найбільш рекламованих способів заробітку, в тому числі і за допомогою спам-розсилки, – так звані "листи щастя". З одного боку, все здається досить простим. Спочатку необхідно заплатити невелику суму, щоб зареєструватися в системі, а потім, залучаючи людей, отримувати певні фінансові бонуси. Однак такого роду "мережна піраміда" недовговічна. І навіть якщо вам пощастить "співпрацювати" з нею досить довгий час, то ймовірність знайти дійсно велика кількість друзів і товаришів, та до того ж залучити їх в цей сумнівний бізнес невелика. Крім усього іншого, є великий шанс, що після цього ви своїх друзів і товаришів просто втратите.

Все більшу популярність здобувають і своєрідні віртуальні замінники реальності, перебуваючи в яких, можна не тільки розважатися, але і заробляти реальні гроші. До однієї з таких можна віднести онлайн-гру Second Life. Почавши завойовувати серця користувачів з 23 червня 2003 року на кінець квітня минулого року, вона налічувала близько 6 мільйонів користувачів. І хоча активну онлайн-життя з цих 6 мільйонів ведуть лише близько 1,3 мільйона чоловік, це дуже високий показник. Кожен новий житель цієї віртуальної всесвіту за 9,95 долара в місяць може придбати 512 квадратних метрів онлайн-площі і розвивати на них свій бізнес: будувати магазин, відкривати біржу, газету або шлюбне агентство. Причому за продані таким же користувачам-жителям "віртуальної країни" послуги або віртуальні товари можна отримувати "ліндендоллари", які потім обміняти на реальні "зелені" за курсом близько 270 до 1.

Майбутнє цієї своєрідної "матриці" туманно. Однак можна сказати одне: при відомій частці фортуни, умінні не тільки пропонувати щось нове, а й реалізовувати свої ідеї можна непогано заробити.

Безперечно, сама по собі можливість заробітку і платежів через Інтернет хороша і зручна. Але поки вона небезпечна, сел Кольку і віртуальними грошима, і системою електронних розрахунків могутвоспользоваться шахраї. За словами Павла Медведєва, щоб повернути все це в правильне русло, зовсім не потрібно створення нового законодавства, всі необхідні статті вже є в існуючому законі про банківську діяльність. Потрібно лише провести його деяку "ревізію" з урахуванням нових технологій. "Вся справа у правозастосовчій практиці, – стверджує Медведєв. – Хоча звинувачувати правоохоронні органи в тому, що вони взагалі не присікають діяльність електронних шахраїв, не можна. У цьому році, наприклад, вони" розкрили "електронні фінансові піраміди в Мурманську і Череповці. Але сама специфіка віртуальної фінансової системи дуже складна і вимагає спеціальних знань, щоб відрізнити законну діяльність від незаконною. Тому для правоохоронних органів необхідно розробити спеціальні інструкції. І, звичайно, не можна допустити погіршення законодавства шляхом прийняття законів, що легалізували неконтрольовані державою операції в Інтернеті. А такі спроби є ".